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2017年最佳強積金計劃得獎者訪問 - 富達退休集成信託

Morningstar最佳基金獎的得獎者,是Morningstar視為在同類基金中於當年度及長期為投資者提供最高價值的基金。為協助讀者了解這些基金贏家,我們早前向獲獎的基金團隊發出問卷,邀請他們詳述其團隊結構、各種風險如何影響其投資決策,公司文化等。

Nelly Poon 29/03/17

Morningstar最佳強積金計劃 - 富達退休集成信託

M: Morningstar K: KP Luk, Head of Hong Kong DC Business at Fidelity International
(基金團隊以英文回覆問卷,以下中文版本為撮要譯本。你可以在此閱讀完整的英文版本。)

M: 強積金計劃於2016年內有否重大變化?譬如是否有新增的強積金選擇,或其他任何提升投資者體驗的改動?

K: 我們在過去一年推出多項改善客戶電子體驗的措施。我們的香港網站針對使用不同設備(如智能手機,平板電腦和桌面電腦)的用戶作出界面升級,使他們在瀏覽網頁時有更好的體驗。為協助成員輕鬆管理強積金帳戶,我們亦推出「電子訊息服務」,透過短訊或電郵通知計劃成員我們接收到資產轉換指示、或完成強積金供款等。自2016年12月起,我們將過去要客戶填寫較多資料的表格升級為「智能表格」,以提高效率。最後,我們的客戶服務團隊亦建立了新流程,以更有效回應客戶要求,確保客戶體驗質素。

我們亦非常重視為計劃成員提供全面的強積金選擇。在2016年,富達退休集成信託推出了一隻新強積金:富達退休集成信託-人民幣債券基金,產品數目增加至19隻。此強積金針對風險胃納較低的中等保守投資者而設,適合希望在中長期尋求穩定回報的投資者。

M: 哪些強積金較受投資者歡迎?箇中原因是甚麼?

K: 富達退休集成信託為強積金成員提供多樣化的投資選擇,以滿足不同人的退休目標及風險取向。我們發現混合資產基金較受我們的成員歡迎,可能因為這是比較簡單的投資理念。混合資產基金提供環球多元化(較偏重香港)策略,長遠來說,一般能提供符合其風險和回報特質的回報。香港股票基金也是另一個受歡迎的選擇,因為投資者往往偏好投資於自己熟悉的市場。

M:  你們如何考慮計劃應包括哪些強積金?如何決定哪裡產品類型(如股票,固定收益,目標期限)適合計劃,以及各種產品類型的最佳投資目標?

K:  我們會定期檢討強積金計劃,確保計劃內有適當的產品組合以滿足不同風險取向和回報目標的成員。富達國際內多個部門和團隊都會參與增加/惕除基金的過程,過程大致可分為三個階段:市場評估、治理(governance)和執行。這過程確保我們不會隨意增加(或刪除)基金,每個決定都必須在經過深思熟慮的框架內進行,並且得到各級管理層的認可。更重要的是,我們強調基金必須能夠提供一致的長期回報,以配合退休投資的長遠性質。

M: 相對同業,你們的費用水平如何?是否有任何計劃減低費用?

K: 富達退休集成信託的平均FER(基金開支佔基金資產總的比例)低於行業水平。我們會定期檢討現有收費水平,致力為成員提供價格具吸引力,同時能夠提供強勁回報和優質服務的強積金計劃。在2016年,我們將強積金保守基金的管理費由1.08%下調至0.93%,亦將香港債券基金的管理費從1.45%下調至1.20%。

M: 強積金預設投資策略(DIS)將於4月1日推出,你可以簡介富達的DIS方案嗎?你對考慮投資DIS的計劃成員有甚麼建議?

K:DIS旨在為成員提供符合以下條件的投資解決方案:低成本的費用結構、風險隨成員接近退休年齡逐漸降低、採納環球分散的投資原則。由4月1日起,我們將會推出兩個策略:「核心累積基金」及「65歲後基金」。我們的DIS將會投資於其中一個或同時投資這兩個策略,視乎成員的年紀而定。

另一方面,我們目前已提供一系列主動管理的目標期限基金,即「儲蓄易」系列。它們的策略性資產配置會隨著基金壽命演變,基金愈接近目標期限,投資組合的風險水平就會愈低。

成員也可以選擇投資於「核心累積基金」及「65歲後基金」作為其強積金組合的一部份,而投資者可以將這兩個DIS策略與富達的四隻混合資產基金比較。「核心累積基金」和「65歲後基金」是被動式管理基金,投資於指標追蹤集體投資計劃(ITCIS),而混合資產基金則是主動式管理基金。不過,兩種基金的策略性資產配置都相對穩定,但計劃成員的個人情況和風險回報特性可能會在接近退休時改變。因此我們提醒計劃成員,雖然個別的混合資產基金或DIS策略可能適合成員目前的風險狀況,但他們必須定期審視投資選擇,以確定投資組合適合可能已經變化的個人情況。

 

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作者簡介 Nelly Poon

Nelly Poon  

Nelly Poon為Morningstar的編輯。

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