您在轉移強積金累算權益之前應了解轉移強積金類算權益的風險。強積金累算權益轉移的整個過程需要六到八週；在此期間，您的資金可能會被閒置一至二週。如果市場大幅波動，您可能會高買低賣。贖回原有基金和投資新基金時產生的交易費用也會蠶蝕收益。

為何轉移強積金累算權益的風險

強積金屬於長線投資，所以您應避免基於推廣優惠等短線原因而轉換計劃，亦不適試圖捕捉市況以求抓住牛市。您所轉至的新計劃應比原計劃提供更多樣化或更能滿足您投資需求的基金選擇、有更低收費、或您對其受託人更有信心。

如何轉移您的權益

轉移強積金累算權益主要分為以下五個步驟。一般情況下，只有第一步和第二步需要您的參與。

第一步：選擇新的強積金計劃和成份基金

在選擇強積金計劃時，您應該考慮以下因素：（1）成份基金的選擇範圍；（2）成份基金收費；以及（3）保薦人所提供的客戶服務及投資者教育的質量。我們於 Morningstar一般偏好有多種可選擇成份基金且收費低廉的計劃。更多的基金選擇讓您能夠分散投資於不同的資產類別和細分市場，有助您實現穩定的長線回報。此外，我們認為基金經理難以控制基金的未來回報，但是他們可以控制費用，而高昂的費用必定會侵蝕未來的收益。您更應選擇最適合自己退休需要和風險偏好的計劃。如想了解強積金計劃之間的分別，請參閱《同一強積金受托人所營辦的計劃大不同？》。

請注意，轉移強積金累算權益可能導致您損失某些收益。若您投資於保證基金，轉移累算權益可能會違反某些保證條款（如最短投資期）而令您失去保證回報。

第二步：提交「僱員自選安排」—轉移選擇表格（MPF(S)–P(P)）

選擇了新的強積金計劃後，您需確認是否已在新保薦人有個人賬戶。如果沒有的話，您需要填寫一份強積金計劃個人帳戶申請表格以開設新帳戶；該表格可以在保薦人網站下載。在填寫該表格時，您需要提供基本個人信息，如姓名、香港身份證（或護照）號碼、出生日期以及通信地址等，並需表明您想投資的成份基金以及其比重。

如果您已有現有帳戶或開戶後，您需要填寫一份「僱員自選安排」—轉移選擇表格（MPF(S)–P(P)）。您可於強積金管理局網頁、計劃保薦人網頁或分行找到該表格，也可以通過計劃保薦人的熱線索取表格。若需要各強積金計劃保薦人的聯絡資料，請按此。

在填寫轉移選擇表格時，您需要提供新受託人與計劃及原受託人與計劃的名稱、計劃成員帳戶編號、僱主識別編號等。此外，您需要指明是否只轉移現職期間僱員強制性供款、以往受僱期間強制性供款或是兩者同時轉移，以及所轉入帳戶。供款帳戶收費雖然可能會比較低，但是供款帳戶中的累算權益每年只能轉移一次，相反個人帳戶中的累算權益可以隨時轉移。如果您想同時轉移現職期間的僱員強制性供款和以往的受僱期間強制性供款，您只能選擇個人帳戶。

填寫表格後，您需要將完成的表格以郵遞方式交回新保薦人。某些保薦人如滙豐及東亞也接受您親臨分行提交。請注意，您需要將表格交給新計劃保薦人而非受託人。例如，若您希望將供款轉移至「富達退休金集成信託」，您應將表格遞交保薦人富達基金(香港)有限公司，而非受託人滙豐機構信託服務(亞洲)有限公司。

轉移自願性供款時需要填寫類似的表格。但是，您需要確定您原有的強積金計劃是否允您許轉移自願性供款。大部份強積金計劃都接受自願性供款。

第三步：新受託人查核資料

收到轉移選擇表格後，新受託人會查核您所提供的資料並將該資料送交原受託人。如果某些資料錯誤或者不全，您可能會被要求澄清或補交資料。

第四步：原受託人贖回基金單位

在收到並核實新受託人所送交的資料後，原受託人會贖回您帳戶中的基金單位，並將支票郵寄給新受託人。原受託人會在支票寄出五個工作天內向您郵寄出轉移結算書。

第五步：新受託人投資被轉入的累算權益

新受託人在收到支票後會將其結算，並將資金投資到您所選擇的強積金計劃。如果您已經與新保薦人擁有現有帳戶，新保薦人會根據您現有成份基金及其投資比例分配所轉入累算權益。否則，新保薦人會按照您在第二步填寫的個人帳戶申請表格裏的成份基金及比重進行配置。新受託人會在累算權益配置完成七天內向您郵寄出轉移確認書。

總而言之，我們鼓勵所有投資者在作出轉移強積金累算權益的決定前深入研究不同的強積金計劃，並且衡量轉移累算權益的利弊。