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機械人理財顧問的未來

純機械人理財顧問不會在短時間內取代傳統財務顧問。

Nelly Poon 22/08/16

Morningstar創辦人兼CEO Joe Mansueto為8月/9月號的Morningstar雜誌撰寫了一篇文章《The Future of Robo-Advice》(機械人理財顧問的未來)。Joe在文章中指出:

 

1) 機械人理財顧問對行業有利,在未來將會繼續發展。它們有助投資者建構低成本、多元化和和定期重新平衡的明智投資組合。長遠來說,它們應能產生和指數相似的合理回報。

2) 純機械人理財顧問不會在短時間內取代傳統財務顧問。正如業界在80年代推出無佣金基金,不少人以為其成本優勢能令這類產品驅逐其他基金,但事實上投資者仍然偏好採用財務顧問服務。

3) 機械人理財顧非常適合剛開始職業生涯和財務目標較簡單的投資。但隨著年齡增長,人們的財務要求無可避免會變得更加複雜:他們可能經歷離婚、需要照顧有特殊需要的孩子或年邁的父母、保險需求增加等。在這種情況下,人們會更看重理財顧問的服務,因為電腦難以將眾多因素納入一個計算模型考慮。

4) 初創的機械人理財顧問公司可能會在未來幾年面臨嚴重的經濟逆風。它們需要改進產品,提升產品的財務規劃能力,並以創新的方法來減低爭取客戶的成本。

作者簡介 Nelly Poon

Nelly Poon  

Nelly Poon為Morningstar的編輯。